Когда ребенок в Швейцарии самостоятельно идет в банк

Как-то заглянув в свой банк, я встретила десятилетнюю соседку Лив Рётели (Liv Roetheli). Я знаю ее с рождения. Девочка растет на моих глазах, поздравляет нас с праздниками, оставляя в нашем почтовом ящике свои рисунки и открытки, а к Рождеству — и собственноручно сделанные печенья. Я привожу ей из своих поездок в Россию сладости и русские сувениры.

Тогда, в банке, встретив ее впервые одну, я немного удивилась, но тут же забыла об этой встрече. Однако вспомнила, когда получила редакционное задание на тему «Карманные деньги у швейцарских детей». Написав письмо родителям с вопросом о возможной встрече, я быстро получила положительный ответ.

Черепаха-копилка Лив

Лив сидит напротив меня и рассказывает, что же она делала в банке одна. Оказывается, при открытии родителями счета на дочь она получила в подарок от банка копилку. Лив показывает ее, но я вижу совсем не хрюшку (Sparschwein, с нем. «свинья-копилка»), а черепаху. Впрочем, со своими накопительными функциями и черепаха справляется хорошо.

Ключ от копилки хранится в банке. И Лив, по мере наполнения денежного хранилища, относит свою копилку в банк и открывает ее выданным ей там ключиком, под зорким оком банкиров. Деньги принимаются, подсчитываются и отправляются на сберегательный счет девочки. Конечно, она получает квитанцию, и с гордостью отправляется с опустошенной черепахой домой. Снимать деньги со счета одна Лив не может, а пополнять счет — в любой момент и даже без родителей.

Откуда появляются у Лив деньги и на что она их планирует тратить, очень меня интересует, и девочка рассказывает. Прежде всего, она получает от родителей по понедельникам совсем небольшую сумму в 2,5–3 франка. Конечно же, родители покупают все, что нужно Лив. Рождество и день рождения — снова повод пополнить копилку.

Бабушки и дедушки, родственники да и сами родители дарят, помимо подарков, небольшие суммы, которые черепаха Лив бережет, пока хозяйка не решает сходить в банк. Правда, происходит это только 2 раза в год, после Рождества и дня рождения.

Вместе с родителями Лив уже неоднократно участвовала в сборе винограда, и оплата ее труда тоже отправлялась в черепаху. Она с гордостью рассказывает, что уже часть заработанного вложила в исполнение своей давней мечты научиться ездить на лошади, упорно собирая каждый раппен для этого. Родители, видя ее настойчивость, заплатили недостающее (и большую часть), но на первый взнос Лив честно заработала сама. Следующая мечта — это телефон. Но пока Лив только дискутирует с родителями, сомневающимися в целесообразности этого приобретения.

Бизнес десятилетнего Ника

Поговорив с девочкой, я подумала, что мнение мальчика на ту же тему дополнит общую картину, и обратилась к сыну друзей, десятилетнему Нику Оестеру (Nik Oester).

Он, как оказалось, не получает карманных денег, зато получил возможность их заработать. Папа-фермер купил ему несколько куриц. Ник следит за ними, а снесенные курицами яйца мама предлагает своим коллегам по работе. Домашний продукт пользуется большим спросом. Ник очень увлечен своим маленьким бизнесом, приносящим ему пусть и небольшой, но стабильный доход: 40–50 франков в месяц. Помимо своего заработка, он учится считать, планировать, инвестировать, терпеть убытки и учитывать природные условия для ведения бизнеса. Доходы от продаж могли бы быть и больше, если бы не лис, иногда захаживающий в гости под покровом ночи, — непредвиденные обстоятельства в лице нежданного рыжего воришки. В холодную зиму оказалось, что курицы несутся меньше, и это тоже нужно брать в расчет. На корм птицам Ник должен каждые полгода отдавать деньги папе. И все же доходы превышают расходы, и накопленное тратится на обычные мальчишеские радости: сладости, напитки, еду вне дома, детские журналы, игрушки. Но часть денег и у Ника отправляется на сберегательный счет.

Карманные деньги на сберегательный счет

Почти каждый ребенок в Швейцарии имеет сберегательный счет в банке, который довольно часто родители открывают сразу после рождения ребенка. Банки заинтересованы в новых клиентах, и вполне логично, что они предлагают разнообразные программы и бонусы для привлечения потенциальных вкладчиков. Некоторые банки устраивают акции в школах, соревнования с призами, дарят подарки при открытии счета, являются спонсорами детских футбольных команд. Финансовое образование играет значительную роль в воспитании юных конфедератов, но и традиция выдачи карманных денег детям является важным аспектом, а банки, в свою очередь, предлагают возможности этот капитал экономить.

В 2017 году банк Credit Suisse провел обширное исследование, касающееся вопроса карманных денег, к которому было привлечено более 14 000 родителей по всей Швейцарии, имеющих детей в возрасте от 5 до 14 лет. Результаты впечатляющие.

Как удается показать детям безопасный путь к финансовой независимости? Родители видят свою ответственность в этом непростом вопросе. И озабочены тем, как научить детей обращаться с деньгами. Приоритеты и ценности варьируются в зависимости от региона и возраста, но, оказывается, с темой «деньги» родители начинают знакомить своих детей уже с шести лет. В возрасте семи лет детям впервые разрешается делать небольшие покупки, а к десяти годам они уже часто получают денежные подарки. Исследование показывает, что родители в немецкоязычной Швейцарии придерживаются других подходов к финансовому образованию, чем родители во французской и итальянской частях Швейцарии. Политические убеждения родителей играют немалую роль, равно как и доходы на воспитательный процесс. Например, родители с низким доходом (менее 50 тысяч CHF в год) привлекают больше внимания своих детей к вопросу умения обращаться с деньгами, чем родители с высоким доходом (более 200 тысяч CHF в год). «Деньги не падают с неба, вы должны их заработать», — считают 77% опрошенных родителей, но «сбережения ради сбережений» преподается лишь относительно немногими взрослыми в качестве основного образовательного контента. И большинство опрошенных родителей (56%) убеждены, что банки оказывают положительное влияние на воспитание финансовой компетентности у детей. А значит, недостатка в новых клиентах и вкладах у швейцарских банков пока не предвидится. К 7–8 годам у юных швейцарцев на именных сберегательных вкладах накапливается в среднем 650 швейцарских франков, отложенных родителями для своих детей.

Уважаемые читатели «РШ», специально для вас мы запустили канал в мессенджере Telegram. Подписывайтесь на нас — вы будете узнавать новости о Швейцарии из первых рук и максимально оперативно. Благодарим вас за то, что вы с нами!