Стоит ли экономить на дополнительном страховании?

В страховом пакете дополнительного страхования немало полезных опций. Сегодня речь пойдет об оплате медикаментов и госпитализации.

Базовая часть страховки оплачивает определенный список лекарственных препаратов. Для простоты назовем их «А». Если врач вам выписал лекарство «А», то после выплаты франшизы оно вам обходится в 10% от стоимости. Здесь все просто.

А что если ваш врач прописал вам лекарство из списка «А», но оно подпадает под ограниченное количество, на которое установлен лимит? Назовем его «AL». К примеру, лечение лекарством «А» в среднем предполагает употребление 5 упаковок в год, но вам для полного курса врач рекомендует 10 упаковок. В этом случае лекарство из списка «A» частично переходит в лист «AL». Соответственно, стоимость «А» вам покрывает базовая часть вашего страхования (где вы платите франшизу), а за часть из «AL» вы платите или из своего кармана, или при помощи дополнительной части страховки.

Если же врач вам назначил лекарство «B», которое вообще не входит в федеральный список лекарств, оплачиваемых страховыми компаниями, то опять-таки или вы сами платите за него (базовая часть страховки не участвует в покрытии ваших затрат), или вам оплачивает его стоимость дополнительная часть страховки в размере 90% и без первоначальной выплаты франшизы!

При серьезных заболеваниях, таких как, например, рак, иногда не помогают лекарственные средства из базового списка «А», и тогда врач может предложить какой-нибудь новый препарат, который еще не утвержден на федеральном уровне и не находится в «федеральном списке», но уже показывает хорошее эффективное лечение. Мой клиент пережил такую ситуацию. Препарат стоил бы ему 250 000 CHF за год, если бы у него не было той самой дополнительной страховки, о которой я вам рассказываю. Страховая компания взяла на себя 90% выплат стоимости лекарства.

Другим полезным нюансом при дополнительном страховании является вопрос, связанный с госпитализацией. Базовая часть страховки покрывает госпитализацию только в кантоне проживания. Если вы хотите оперироваться в другом кантоне, то разницу в стоимости между госпиталем вашего кантона и госпиталем другого кантона придется взять на себя. Исключение бывает в случае, если у вас есть направление в конкретную клинику от вашего лечащего врача, тогда страховая компания принимает решение: оплачивать услуги госпиталя другого кантона или нет. Кроме того, при наличии только базовой части страховки существует и бюрократический нюанс, связанный со сбором всех необходимых документов для проведения операции в другом кантоне, да и еще при этом нужно убедить страховую компанию ее оплатить. Дополнительная часть страховки покрывает нахождение в любом госпитале Швейцарии без каких-либо проблем.

Следующая тема касается выбора палаты. Базовая часть страховки покрывает только нахождение в общей палате, где количество пациентов может достигать шести человек. При наличии дополнительной часть страховки вы можете уже выбрать «получастную» или «частную» палату, а также выбрать размер франшизы на эту палату. В «получастной» палате максимум могут находиться два пациента, в «частной» — только один человек.

Еще один важный момент — выбор оперирующего врача. Базовая часть страховки не предполагает выбора оперирующего врача. Т.е. вы можете быть прооперированы далеко не у любого хирурга. Однако при наличии дополнительной части страховки выбор оперирующего врача остается за вами. И это уже не будет ассистент или вчерашний студент, или дежурный врач, а будет врач высшей категории, главврач или заведующий поликлиникой.

Уважаемые читатели «РШ», специально для вас мы запустили канал в мессенджере Telegram. Подписывайтесь на нас — вы будете узнавать новости о Швейцарии, а также свежую аналитику из первых рук и максимально оперативно. Благодарим вас за то, что вы с нами!