Время бежит быстро. Не замечали? Влияет ли этот факт на ваши планы? Мы решили основательно разобраться с экономической стороной вопроса. Обсуждать будем экономику не мировую, но семейную (хотя последняя часто зависит от первой), а именно управление ресурсами внутри семьи, включая доходы, расходы, накопления.
Конечно, любые планы могут в секунду провалиться — вспомним любимую шутку Вуди Аллена: «Если вы хотите рассмешить Бога, расскажите ему о своих планах». Но ее можно трактовать и так: жизнь полна сюрпризов, важно быть гибкими в своих ожиданиях. Для этого-то и нужна солома, чтобы упав, не сломать себе шею — то есть попробовать подготовиться к возможным неприятным ситуациям заранее, чтобы минимизировать их последствия.
В случае Швейцарии консерватизм страны может выступать некоторой гарантией. Однако «спасение утопающих — дело рук самих утопающих». Итак, мы с приглашенным экспертом Оксаной Бэрч начинаем диалог, к которому предлагаем вам присоединиться.
— На какие элементарные экономические или финансовые вопросы мы должны знать хотя бы примерный ответ? Учитывая, что мы — это бывшие или настоящие иностранцы в стране, а именно: получившие во взрослом возрасте швейцарское гражданство; живущие и планирующие работать здесь до пенсии; те, кто только на 2–3 года приехал по контракту.
— Прежде чем обсудить особенности наших соотечественников и нюансы финансовой составляющей их жизни, я бы хотела подчеркнуть основную идею, стоящую за «Жизненным планом». Наша жизнь — это череда событий, и, хотим мы того или нет, они в той или иной мере отражаются на нашем финансовом благосостоянии. Одни события случаются неожиданно (например, заболел зуб), другие мы планируем заранее (свадьбу или покупку недвижимости).
Мы с коллегами выделили 40 основных жизненных событий, на которые я бы хотела обязательно (попозже) обратить внимание. Но сначала попробуй ответить на вопросы. Какие важные события случились в жизни? Какое событие стало самым высокозатратным с финансовой точки зрения? Что больше всего интересует?
— Думала, что только я (и наши читатели) буду задавать вопросы… Хорошо, событий в нашей семье случилось немало. Пожалуй, покупка машины — самое «расходное» приобретение последнего десятилетия. А путешествия нас всегда интересуют, и очень сильно. Такой ответ устраивает?
— Итак, для покупки машины или для планирования путешествия необходимо иметь соответствующие денежные средства. Те времена, когда люди хранили деньги в стеклянной банке или под матрасом, уже давно прошли, хотя встречаются еще и такие «экзоты». И кстати, хотя бы маленькую сумму наличными иметь рекомендуется — не то чтобы на черный день, а на случай глобального отключения электричества, например. Вы прекрасно знаете, где и как можно спрятать немного денег: в домашнем сейфе, книжке или специальной коробке. (Я хотела было возразить насчет электричества, но недавнии события в Испании и Португалии подтверждают, что такое и сегодня может случиться. – Прим. Марина Карлин).
Что же до безналичного хранения и денежного оборота, то в Швейцарии существует огромный выбор из 240 классических банков и шести необанков, кроме них — много зарубежных.
Открывая счет в банке, можно попробовать сразу заказать и кредитную карту. Правда, для оформления такой карты обычно требуются определенные условия: соответствующее разрешение на проживание, как минимум. Так что не всем иностранцам и не каждый банк предоставляет такую услугу. Получается, что клиенты-иностранцы приравниваются к детям, которые могут получить только дебитные карты и со счета которых нельзя снять больше денег, чем на нем есть. Но решение найти можно — в другом банке.
Помимо выбора банка, обязательно сравните условия и предлагаемые комиссии. Выбирайте самый выгодный для вас вариант — в каждом конкретном случае. Сейчас выгодными картами с бонусными программами являются Migros Cumulus Visa (без ежегодных сборов, с баллами Cumulus и без комиссий за валюту) и Coop Supercard (без ежегодных сборов, с баллами Supercard и туристической страховкой).
Что касается разновидностей банковских счетов, то обычно открываются два их типа: частный — Privatkonto и сберегательный (накопительный) — Sparkonto.
При этом важно знать несколько факторов — действующую процентную ставку и время перевода крупных сумм со счета, как минимум. Обычно процентная ставка накопительного счета низкая, а чтобы перевести со счета большую сумму, часто приходится ждать три месяца или платить штрафной процент. Именно поэтому на накопительном счете не стоит держать большие суммы.
Еще один очень важный пункт — это гарантия по банковским вкладам: максимальная сумма составляет 100 000 CHF.
— Давай на этом сделаем небольшую паузу. У меня уже появилось несколько вопросов. Правильно ли я поняла, что у тебя больше одной кредитки? Зачем? Я обхожусь одной.
— У меня три. Некоторые привязаны к магазинам, где я покупаю продукты и вещи, и мне очень удобно получать некоторые возвраты — скидки, пункты, деньги. Сейчас мы строим дом, и карта IKEA мне помогает значительно экономить.
— Но для открытия счетов в этих «магазинных» банках нужно открывать отдельные счета и класть туда деньги? Это не хлопотное дело? А еще: что такое необанк? Не слышала о таких раньше, и меня очень заинтересовала гарантия в 100 000 CHF. Можешь поподробнее об этом рассказать?
— В следующий раз.
Если у вас появляются вопросы, оставляйте присылайте их по адресу: [email protected] — с пометкой MyLifePlan.
Перепечатка текста и фотографий aboutswiss.ch разрешена на условиях размещения ссылки на оригинал материала на нашем сайте.
